Sankcja kredytu darmowego (SKD) – co to jest i jak odzyskać pieniądze od banku?
Bank naruszył obowiązki informacyjne w Twojej umowie kredytu? Możesz oddać mu wyłącznie pożyczony kapitał – bez odsetek, prowizji i opłat. To sankcja kredytu darmowego (SKD), jedno z najpotężniejszych narzędzi ochrony konsumenta w sporze z bankiem. Sprawdź, na czym polega, komu przysługuje i jak krok po kroku odzyskać pieniądze.
Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jej istota jest prosta: jeżeli bank lub inny kredytodawca naruszył określone obowiązki informacyjne przy zawieraniu umowy, konsument ma prawo spłacić kredyt bez jakichkolwiek kosztów – bez odsetek, bez prowizji i bez dodatkowych opłat. Oddajesz bankowi tylko tyle, ile realnie pożyczyłeś – czysty kapitał.
W praktyce oznacza to, że kredyt, za który miałeś zapłacić np. 30 000 zł odsetek i prowizji, staje się całkowicie darmowy. To realna korzyść liczona często w kilkudziesięciu tysiącach złotych.
W praktyce oznacza to, że kredyt, za który miałeś zapłacić np. 30 000 zł odsetek i prowizji, staje się całkowicie darmowy. To realna korzyść liczona często w kilkudziesięciu tysiącach złotych.
Kiedy przysługuje SKD? Najczęstsze błędy banków
SKD można zastosować, gdy umowa zawiera naruszenia obowiązków informacyjnych. Do najczęstszych należą:
- Błędnie wskazana RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania),
- Nieprawidłowa całkowita kwota kredytu lub całkowity koszt kredytu,
- Naliczanie odsetek od kredytowanej prowizji lub składki ubezpieczeniowej – to najczęstsze i kluczowe naruszenie,
- Błędne zasady lub terminy spłaty,
- Nieprawidłowe informacje o kosztach wcześniejszej spłaty zobowiązania.
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Z SKD może skorzystać osoba fizyczna (konsument), której umowa spełnia następujące kryteria:
- kredyt lub pożyczka na cele prywatne (nie na działalność gospodarczą),
- umowa zawarta nie wcześniej niż 18 grudnia 2011 r.,
- kredyt niehipoteczny (bez zabezpieczenia hipoteką),
- kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł,
- prowizja została pobrana i kredytowana (ewentualnie ubezpieczenie),
- umowa trwa lub została zakończona nie dalej niż 11 miesięcy wstecz,
- całkowity koszt kredytu wynosi minimum 20 000 zł.
Ile można odzyskać dzięki SKD?
Korzyść zależy od tego, czy kredyt jest wciąż spłacany, czy już spłacony:
- Kredyt aktywny – bank zwraca dotychczas pobrane odsetki i prowizje, a przyszłe raty zostają pomniejszone o odsetki i prowizje. Od tego momentu spłacasz wyłącznie kapitał.
- Kredyt spłacony – bank zwraca 100% odsetek i prowizji pobranych w trakcie całego okresu spłaty (dla umów zakończonych do 11 miesięcy wstecz).
Jak odzyskać pieniądze – krok po kroku
Proces jest maksymalnie uproszczony po stronie klienta:
- Zgłoszenie umowy – podajesz bank, kwotę kredytu i rok zawarcia umowy przez formularz lub telefonicznie pod numerem 780-158-159.
- Bezpłatna analiza – nasi prawnicy sprawdzają umowę pod kątem naruszeń banku.
- Umowa i pełnomocnictwo – podpisujesz umowę. 0 zł na start, płacisz tylko wtedy, gdy odzyskamy pieniądze.
- Oświadczenie o SKD – składamy oświadczenie do banku i prowadzimy sprawę (negocjacje, a w razie potrzeby proces sądowy).
- Odzyskanie pieniędzy – bank zwraca odsetki i prowizje, a Ty spłacasz już tylko czysty kapitał.
Ile to kosztuje i czy jest ryzyko?
Nie płacisz żadnej opłaty wstępnej – 0 zł na start. Wynagrodzenie opiera się wyłącznie na efekcie (success fee) i naliczane jest dopiero po odzyskaniu pieniędzy. Dostępne są dwa warianty:
- Wariant Kancelaria – klient pokrywa bezpośrednie koszty sądowe i bierze na siebie ryzyko procesowe, w zamian zachowując większą część wygranej.
- Wariant Fundusz – wszystkie opłaty finansuje zewnętrzny fundusz, a w razie przegranej klient nie ponosi żadnych kosztów. To rozwiązanie w 100% bez ryzyka finansowego.
Podsumowanie
Sankcja kredytu darmowego to ustawowe prawo konsumenta, które pozwala uwolnić się od odsetek i prowizji, jeśli bank popełnił błędy w umowie. Przy wsparciu doświadczonej kancelarii cały proces jest prosty, bezpieczny i bez opłat na start. Jeśli masz kredyt gotówkowy, konsolidacyjny lub pożyczkę z ostatnich lat – warto bezpłatnie sprawdzić umowę. Zadzwoń pod 780-158-159 lub wyślij zgłoszenie przez formularz.
Najczęstsze pytania
Tak. To uprawnienie konsumenta wynikające wprost z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, potwierdzone orzecznictwem TSUE oraz polskich sądów. Prowadzimy całą sprawę – od analizy umowy po postępowanie z bankiem.
Tak, o ile kredyt został zakończony nie dalej niż 11 miesięcy wstecz. W takim przypadku bank zwraca 100% odsetek i prowizji pobranych w całym okresie spłaty.
Nie. W tym modelu sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów i pożyczek konsumenckich niehipotecznych. Umowy zabezpieczone hipoteką się nie kwalifikują.
Analizujemy umowy m.in. PKO BP, Pekao, Bank Millennium, Erste, BNP Paribas, Alior Bank, mBank, Credit Agricole, Santander Consumer Bank, Bank Handlowy, ING, Bank Pocztowy, Nest Bank oraz Velo Bank (dawny Getin). Każdą sprawę oceniamy indywidualnie.
0 zł na start. Wynagrodzenie jest naliczane wyłącznie za sukces, po odzyskaniu pieniędzy. W wariancie Fundusz wszystkie koszty i ryzyko przejmuje zewnętrzny fundusz finansujący.
Chcesz sprawdzić, ile Ci się należy? Wycena jest bezpłatna i niezobowiązująca.